汰舊換新

金融股昨（19）日大跌，法人多半認為是受營建股牽累，特別是明 年大選各黨候選人均表支持不動產實價課稅，使營建股前景不被看好 ，相對也升高法人對於銀行端「倒帳」風險疑慮。

對此銀行高層指出，今年上半年起，金管會已陸續要求國銀將不動 產放款占總放款比重降至30％以下，因此銀行過去對不動產放款過度 集中的風險應已降低。

目前國銀不動產放款仍瀕臨銀行法72條-2規定不得逾30％上限的關 卡，其中合庫不動產放款市占排名全國第2大，合庫金控董事長劉燈 城昨日指出，目前合庫不動產放款占總放款比重已超過28％，因此內 部除從嚴拿捏審核新的申貸案件，也同步控管「已准但未撥」案件的 額度撥放。

合庫內部預估，光是已准而未放的額度就達1,000多億元，因此合 庫對不動產放款額度控管已高度警戒。

劉燈城並指出，在銀行法72條-2的規定下，近來合庫所參與籌組的 日勝生250億元板橋浮洲社會合宜住宅聯貸案，將採取經建會的中長 期資金方案解套。

根據聯貸銀行團的規劃，日勝生聯貸案如果採取中長期資金方案， 利率約4％，多家有意參貸，但是有「天花板」顧慮的國銀都準備採 取該方案。

除了天花板效應影響到銀行對一般土建融申貸案的態度，由於明年 景氣趨緩影響購屋買氣，多家國銀對明年房貸、土建融等在內的不動 產業務成長，態度都相對保守，劉燈城便明確指出：「明年授信方向 將從不動產或大型企金，轉主攻中小企金為主」。

至於房貸，除了青年優惠購屋專案或是少數優質個案可適用最高8 成成數之外，合庫表示，絕大多數的房貸成數頂多7成。

劉燈城也從資本適足率的角度分析，表示非自用不動產的風險係數 為100％，自用不動產或者是有信保基金承保的中小企金放款風險係 數只有20～30％，且中小企金的利率大致從3％起跳，主攻中小企金 可兼顧利差及資本適足率雙重考量。

( 2011/12/20 09:00 時報資訊 )